Interactive Brokers (IB)在2022年推出Individual Savings Account (ISA)戶口服務，對於習慣低成本買賣環球股票的移英港人，是一個天大喜訊。本文將總結IB ISA戶口的好壞以及注意的位置。

開戶基本

首先在IBUK的網站右上方點擊Open account，設定登入名稱和密，登記電郵最好未曾在IB開過任何戶口(包括IBHK)，最後在Country位置選UK。其後電郵會收到驗證連結，透過連結登入戶口後，選擇需要開的戶口類別，例如Individual(普通)戶口，或ISA戶口，後加戶口手續不複雜，可先開其中一個，不需同一時間開齊兩類戶口。

若仍未有英國住宅證明，被拒開的機會較高，而ISA戶口必需已取得英國的National Insurance Number (NI)，以及該稅務年度是英國稅務居民才可以開戶，申請前要留意。

填完個人資料後，IB將視乎情況要求提供證明文件或回答IB對資料的查詢，其後便是存錢到戶口內。存錢沒有最低要求，若戶口最終不被批核，IB將會安排退款，為避免大筆資金被鎖，開戶隨意存入一個較細的金額便可，待戶口正式開啟後才轉入較多的資金。整個開戶IB一般1-2日內會完成批核。

將IBHK資產轉移至IBUK

開啟IBUK個人戶口後，若不打算將所有持貨賣出後提款，再由銀行轉入IB這麼麻煩，可以在Secure Message Center聯絡IB客服表示自己希望做Internal transfer，IB會因應個別情況要求客戶進行相關程序，例如提交身份證明文件、親身致電IB確認身份等等。若持倉包含衍生工具， IB未必準許轉移這些持倉，可能需先自行平倉。

由其他ISA戶口將資產轉入IB ISA

若在其他證券行已開ISA戶口使用，由於同一稅務年度內只能在其中一個股票ISA戶口入錢，可先開IB普通戶口，其後才加開ISA戶口。手續不太複雜，只要在IB網站登入戶口後，按右上角人型圖案後再按Setting，於中間Trading分類中選擇Open an Additional Account，在Individual Brokerage Accounts內選擇ISA戶口，核對個人資料有否更改並提交申請，大約一日時間可完成批核。

完成繁雜的開戶程序後，別忘了設定適合自己的佣金收費計劃和交易權限。由開戶到完成全部設定，差不多需要一個星期才可暢順使用，因此要預早一點處理IB的開戶。

IB ISA好處

IB最出名令人認識的是佣金收費平，雖然不是每項收費都全行最平，但當要用到多個不同服務，買賣不同市場的股票時，佣金總支出則很可能機會是各ISA戶口之中最低的一間。

1. 外匯費用平

IB ISA外匯費用只收0.03%，由於ISA戶口只能存入英鎊以及透過英鎊買賣，當要買外國股票，每一間證券行都會強制客戶由英鎊兌換成外幣。IB的外匯收費現時平絕全場，另一間以免佣作招來的FreeTrade，雖然不用買賣佣金，但外匯費用卻收取0.45%，是IB的15倍，因此買賣英鎊計價以外的股票，很難避免不使用IB的ISA戶口

2. 佣金收費平

IB買美股收費每股US$0.0035，每個買賣指示最低收費US$0.35，對比多數提供美股股票買賣的ISA戶口，收費十分平，雖然IB ISA戶口每月最低佣金消費£3，若佣金支出不足£3 將收取差額，超過£3則不會額外收取月費。若投資美股規模不大，每次只需支付最低收費US$0.35，相等於每月可以應付十次美股交易，對於普通用量的投資者已十分足夠。

3. 可以買賣的市場包括亞洲、歐洲以及北美

這對於散戶投資買賣來說已十分足夠，若打算買美股ETF，例如S&P500、NASDAQ100等等，雖然英國居民不能直接買賣在美國上市的ETF，當然ISA戶口亦不例外，但可找一些在英國上市的ETF代替。
若你落指示時買賣美國上市的ETF，IB會有警告訊息指你是零售投資者沒有買賣權限，這由於英國與其他地區的監管要求不同，因此禁止零售投資者投資這些地區上市的投資產品，但IB容許客戶符合指定條片後，申請由零售投資者轉為專業投資者。雖然這是一個可行的方法，但申報自己是專業投資者，你將會失去政府對零售投資者的所有保障。

4. IB提供較高帳戶保障

IB除了是美國上市公司外，客戶還受到美國SIPC保障，保障金額最高可達50萬美金，單計現金部份可保障25萬美金，相比現時只受英國FSC保障的證券行只有8萬5千英鎊，超出一倍有多。

IB有待改善的地方

1. 不能買賣Complex products

最常接觸的例子是槓桿及反向ETF，由於ISA戶口不能以孖展形式買賣，全部以現金交易，有多少錢就買多大，即使見到有撈底機會，亦無法隨便擴大持倉。因此使用IB ISA暫時不能透過買賣這類產品達到槓桿效果

2. 沒有提供Lifetime ISA服務

對於仍是40歲以下的人，開設Lifetime ISA可享受到政府的補貼，投資更多在為退休生活之中。可惜IB並沒有提供這類ISA戶口，需在其他證券行開Lifetime ISA戶口，令運作上增加了一點麻煩。

3. 戶口設計及開戶程序偏向複雜

在開戶後，買賣不同市場前投資者需要自己申請交易權限後才可進行交易，佣金計劃亦需投資者自行哪一個適合自己。另外IB的買賣介面，由於公司的設計主要提供給專業投資者或大型機構使用，因此不會是簡單的設計， 每個人看到都明白如何使用。
若在IB有普通戶口加上ISA戶口，買賣以及提存資金時，更需特別注意正在使用哪一個戶口，落指示前要看清楚。否則用了賺錢要交稅的普通戶口而不是不用交稅的ISA戶口，將十分麻煩。

4. IB入錢需要經銀行轉帳

相比個別證券行接受debit card入錢，銀行轉帳速度相對較慢以及快慢每次不一，若打算即時入錢進行買賣，IB便無法做到這效果，需預早入錢到戶口準備買賣。在提款方面，IB容許每月免費提款一次，其後的提款需每次收費，若不想被收取幾英鎊一次的提款，便需要提款時集合每月所需資金一次過提款

IB在2022年才推出ISA戶口，由其他ISA戶口將投資轉入IB的程序仍在完善中，若需要將其他公司ISA戶口內的資金或持倉轉到IB ISA，需預先確定IB能否支援。

想了解IBUK和IBISA更多亦可看我的短片!

開戶連結

https://youtu.be/06oSnslMf6o